HOME > CUMMUNITY > 내부통제기준
제1조. 내부통제기준
1. 대출 상담사의 금지행위에 관한 사항
타 금융기관과 대출모집계약을 체결하는 행위
은행이 지급하는 수수료 외에 별도의 수수료나 금품을 대출신청인에게 요구하거나 수수 및 수수하려는 행위
은행에 예금, 보험을 유치케 하는 행위
대출신청인의 개인신용정보 등 업무와 관련하여 알게 된 정보를 유출하거나 부정하게 사용하는 행위
고객 내지 금융기관의 이면계약 행위
불미스러운 대 고객행위(불친절, 폭언, 회유, 기타 부당 불법 행위)
제3자에게 대출모집업무를 위탁하거나 모집인을 두는 행위
피라미드식 또는 프랜차이즈 방식의 대출모집업무 영위
대출서류의 위.변조 행위
대중매체 등을 통한 거래질서 문란행위
기타 금융질서 문란, 은행의 신인도 저하, 소비자 피해 등의 우려행위
농협중앙회와 계약한 타 대출모집위탁법인의 대출상담사를 통해 대출모집 행위를 하거나 유치하게 하는 행위
위의 사항이 발생시 해당 대출 상담사는 계약 해지 조치함을 원칙으로 하며 해당 팀장은 경고 조치한다. 또한 대고객 및 회사에 금전적인 불이익을 초래하였을 경우 개인배상 책임으로 팀원과 팀장이 연대하여 금전적인 보상을 한다.


2. 대출 상담사의 대고객 의무에 관한 사항
대출 상담사는 대출 모집 시 대출신청자에게 대출조건, 약정서 등의 내용을 사전에 충분히 설명하여야 한다.
대출 상담사는 대출서류 접수 시 대출신청인에게 은행 소속 정규 직원이 아닌 대출 모집위탁업체 직원임을 고지하여야 한다.
대출 상담사는 대출서류접수 수행 시 알게 된 은행의 고유정보와 고객과 관련하여 비밀을 요하는 정보는 관계법령 등에 따라 비밀을 유지하여야 하며, 개인적인 용도에 사용해서는 안된다.
회사는 위의 사항을 수시로 교육하며 대고객 의무사항의 불이행시 팀장과 함께 일주일간 동반영업을 실시하며 고객정보의 비밀 유지에 관한 개인용도의 사용시 해당 대출 상담사를 계약해지 조치함.


3. 대출 상담사의 은행에 대한 의무에 관한 사항
대출 상담사는 대출영업위임계약서에 의하여 은행의 대출 상담사 운영기준 및 회사의 내부 통제기준을 준수하여야 한다.
대출 상담사는 업무수행과정에서 입수한 각종 정보를 보고 등을 통하여 은행과 긴밀한 협조를 유지하여야 한다.
대출 상담사는 대출영업위임업무를 수행함에 있어서 은행의 고객에게 상품내용을 정확하게 안내하여야 하며, 당 은행의 신용과 명예를 저하시키거나 불이익을 초래하는 행위를 하여서는 아니 된다.
대출 상담사는 은행에서 교육 소집 시 참여하여야 한다.
대출 상담사는 은행 로고, 팜플렛, 현수막, 포스터, 광고 들을 사용할 경우 사전에 은행의 승인을 받아야 한다.
대출 상담사는 대출 상담 후 영업점 앞 대출서류 접수 시 고객과 상담한 중요한 사항(대출신청관련 내용 포함)을 영업점 담당자 및 책임자에게 설명, 전달하여야 한다.


제2조. 세부운영기준
1. 전체회의
정기회의: 월 2회 첫번째주, 세번째주 토요일 오전 10시에 함을 원칙으로 하며 2회 중 1회는 사고예방 교육을 정기적으로 실시한다.
수시회의: 상품의 변동이나 중요사항 발생 시 및 팀장 및 대표이사가 필요하다고 판단 될 경우 수시로 회의를 할 수 있다.
정기 및 수시 회의의 미 참석 시 사전 통보 없이 불참하여 월 2회 이상에 해당될 경우 회사는 회의 불참에 관한 사유서 제출을 요구할 수 있으며 분기별 3회이상 회의 불참시 징계, 계약 해지, 재계약 불허 등의 불이익을 줄 수 있다. 단, 고객의 요청에 의한 자서 및 잔금 등 업무에 필요한 사유에 의한 자료를 제출하였을 경우 대표이사의 재량에 따라 회의 참석을 생략할 수 있다.
회사가 회의 미참석에 관한 경위서 및 사유서 제출을 요구 하였을 경우 해당 팀원은 제출 요구를 통보한 날로부터 3일 이내에 서류를 제출하기로 하며 미준수시 계약해지 조치함을 원칙으로 하나 사안이 막중할 시 즉시 계약 해지 조치 한다.


2. 팀장회의
정기회의: 주 1회 오전 8시에 함을 원칙으로 하며 업무관련 전달사항, 사고예방 교육 등 필요한 사항에 대하여 정기적으로 실시하며 각 부서별 회사일정 고려하여 부부장급 이상이 주관한다.
수시회의: 상품의 변동이나 중요사항 발생 시 및 부장 및 대표이사가 필요하다고 판단 될 경우 수시로 회의를 할 수 있다.
정기 및 수시 회의의 미참석시 사전통보 없이 불참하여 월 2회 이상에 해당될 경우 회사는 회의 불참에 관한 사유서 제출을 요구할 수 있으며 월별 3회이상 회의 불참시 징계, 계약 해지, 재계약 불허 등의 불이익을 줄 수 있다. 단, 고객의 요청에 의한 자서 및 잔금 등 업무에 필요한 사유에 의한 자료를 제출하였을 경우 대표이사의 재량에 따라 회의 참석을 생략할 수 있다.
회사가 회의 미참석에 관한 경위서 및 사유서를 제출을 요구 하였을 경우 해당 팀장은 제출 요구를 통보한 날로부터 3일 이내에 서류를 제출하기로 하며 미준수시 계약해지 조치함을 원칙으로 하나 사안이 막중할 시 즉시 계약 해지 조치 한다.


3. 각 팀 회의
정기회의: 주 1회 오전 8시에 함을 원칙으로 하며 업무관련 전달사항, 사고예방 교육 등 필요한 사항에 대하여 정기적으로 실시하며 각 팀별 일정 고려하여 팀장이 주관한다.
수시회의: 상품의 변동이나 중요사항 발생 시 및 팀장이 필요하다고 판단 될 경우 수시로 회의를 할 수 있다.
정기 및 수시 회의의 미 참석 시 사전 통보 없이 불참하여 월 2회 이상에 해당될 경우 팀장은 회의 불참에 관한 사유서 제출을 요구할 수 있으며 월별 3회 이상 회의 불참시 징계, 계약 해지, 재계약 불허 등의 불이익을 줄 수 있다. 단, 고객의 요청에 의한 자서 및 잔금 등 업무에 필요한 사유에 의한 자료를 제출하였을 경우 대표이사의 재량에 따라 회의 참석을 생략할 수 있다.
팀장이 회의 미참석에 관한 경위서 및 사유서 제출을 요구 하였을 경우 해당 팀원은 제출 요구를 통보한 날로부터 3일 이내에 서류를 제출하기로 하며 미준수시 계약해지 조치함을 원칙으로 하나 사안이 막중할 시 즉시 계약 해지 조치 한다.


4. 실적보고
일별 보고: 실적보고는 대고객으로부터 서류 접수와 동시에 지점에 접수하는 것을 원칙 으로 하며 팀원은 매일 팀장에게 일별 실적보고를 이메일, 팩스, 유선 등을 통하여 보고 하고 팀장은 이를 익일 오전 중 대표이사 에게 보고하는 것을 원칙으로 한다.
월간 실적보고: 월별 실적보고는 매월 말일 한 달의 실적을 통합하여 각 팀원이 이메일, 팩스 등으로 팀장에게 보고하며 팀장은 이를 취합하여 다시 회사로 보고하고 회사는 이를 기준으로 수수료를 산정함.
일별 및 월별보고의 누락으로 인한 일부 수수료의 미 지급시 회사는 책임을 지지 아니함.


제3조. 인사
1. 팀장의 채용
팀장의 채용은 각 부서별 담당 부부장,부장, 대표이사의 추천으로 금융권 경력자로 품행이 단정하고 업무지식이 해박한 사람으로 한다.


2. 팀원의 채용
팀원의 채용은 농협중앙회<대출업무처리기준 제3조> 및 <은행대출모집위탁업체 및 은행대출상담사 등록에 관한 협약 제2장 제4조>에 의한 자격기준을 갖춘자로써 팀장의 추천을 받아 서류전형 및 면접을 통하여 채용을 하며 면접관의 구성은 해당팀장이 아닌 부장, 부부장급 2명이상으로 하되 일정점수 이상으로 합격의 유무를 결정함.


3. 인사위원회
회사는 인사위원회를 조직하며 그 구성은 대표이사와 부장, 부부장, 해당팀장으로 하며 다음의 각호 사유 발생시 인사위원회를 통하여 계약 해지 조치 할 수 있다.
1) 상기 제1조 내부통제 기준 및 제2조 세부운영기준의 미준수자
2) 세부운영기준에 있어 사전보고 없이 회의 미참석자 및 실적보고의 과다 누락자
3) 회사의 금품, 문서, 자료를 사취, 유용 또는 부당하게 지출하였거나 허가 없이 이를 대외로 반출한 자
4) 회사와 대출상담사간의 대출모집계약에 의한 세부기준(지급수수료율 지급기준등)등에 관하여 직, 간접적으로 간섭하려고 직원들을 선동 또는 이와 유사한 형태로 회사를 비방하여 회사의 운영에 차질과 직, 간접적으로 손해를 끼치거나 예상이 되는 자
5) 회사 기밀을 누설하거나 상사를 중상, 비방 또는 고의로 업무능률을 저해 하였거나 타인의 업무를 방해한 자
6) 제출서류의 기록을 허위기재 또는 조작하였거나 사실을 허위로 보고하여 회사에 손해를 끼친 자
7) 근무시간 중 음주 또는 풍기문란등 회사의 기강을 문란케 한 자
8) 주댁담보대출 담당팀원은 최근 3개월 평균실적 5억원 미만인자, 신용대출 담당직원은 최근3개월 평균 3억원 미만인자
9) 농협중앙회의 타 대출모집위탁법인으로 이동을 위하여 직원들을 선동, 사조직 결성 또는 이와 유사한 행위를 하여 회사의 이미지를 훼손한 자
10) 기타 사규를 위반하거나 농협중앙회 <대출모집업무 처리기준> 및 <은행대출모집위탁업체 및 은행대출상담사 등록에 관한 협약>을 위반한 자


제4조. 시상
월간 시상: 회사는 세일즈 마인드 고취 사기 부여 차원의 포상을 실시 하며 월별 실적 집계를 통하여 부서별 실적 우수자 각2명을 선발하여 상패와 부상을 수여하며 해당범위는 각10만원 범위내 대표이사 재량에 따라 수여함.
수시 시상: 정기회의 및 수시회의시 당 회사의 일원으로 회사의 위상을 대내외에 높인자 및 영업실적의 향상이 뛰어난 자. 기타 타에 모범이 될 만한 자는 비정기 수상으로 팀장의 추천을 받아 대표이사가 시상하며 상패와 시상금으로는 10만원 상당의 물품으로 한다.


제5조. 상조회 운영
회사의 일원들 간의 친목도모와 상조 부조의 목적으로 상조회를 운영 할 수 있으며 그 구성원은 회사의 일원으로 상조회장 및 총무는 임원진을 제외한 사람으로 정기회의시 팀원 및 팀장의 추대를 받아 선출한다.
상조회비는 급여에서 매달 일정금액을 일괄 공제 할 수 있으며 그 관리는 총무가 하며 월별 결산을 받는다.
상조회비의 지출은 본인 결혼, 직계가족의 상, 본인 출산, 본인 생일에 한하며 상조회 구성 후 그 범위를 확대 할 수 있으며 지출금액은 회장과 총무 및 그 일원의 동의에 의하여 정하는 것을 원칙으로 함


제6조. 시행일
이 규정은 2005년 6월 15일부터 시행한다.
이 규정은 2006년11월 1일부터 변경 시행한다.
에프씨모기지(주) (NH농협은행 대출업무위탁법인)
서울 마포구 마포대로 208(아현동 733, 효성인텔리안B/D 2층) TEL : 02-333-0169 FAX : 02-333-0391
사업자등록번호 : 215-86-71775 [개인정보보호정책] [영상정보처리기기 운영 및 관리방침]